ריבית משכנתא ממוצעת ומחיר הדירה שלכם

יותר מדי נוטלי משכנתא לא מבינים ששינוי של עשירית בגובה ריבית המשכנתא משפיע מאוד על מחיר הדירה. כאשר השוק רושם שינוי דרמטי בגובה ריבית משכנתא, יש לכך משמעות יותר מכל מרכיב אחר על העלות שלכם. המשיכו לקרוא והבינו כיצד

ריבית המשכנתאות נמצאת כבר זמן רב בשפל, זאת לעומת תקופות קודמות, כמו לדוגמה, הרבעון השני של 2011 שהתאפיין בעליה מתמשכת בגובה הריבית במשק. כתוצאה ישירה מכך גם נרשמה עליה מיידית בריבית המשכנתא. השאלה שאתם צריכים לשאול את עצמכם וכמובן גם לדעת את התשובה היא: ריבית משכנתא עולה - האם גם הדירה של התייקרה? התשובה היא כמובן חיובית ותתפלאו - היא רלבנטית גם בתקופות שבהן ריבית המשכנתא נמוכה.

ריבית משכנתא עולה - הדירה מתייקרת

ריבית משכנתא משפיעה כמובן רק על נוטלי משכנתא. וככל שאחוז ההלוואה מתוך סך הדירה גבוהה, גם אתם רגישים יותר לריבית המשכנתאות. כאשר הריבית במשק נמוכה מאוד, הדבר הביא לעידוד משמעותי ברכישת הדירות שכן גם ריבית המשכנתאות היתה נמוכה ובנוסף - ריבית נמוכה משמעותה תשואה נמוכה על חלופות השקעה אחרות. זו אחת הסיבות שדחפו את הממשלה לנסות ולרסן את רכישת הדירות על ידי משקיעים ובכך לצמצם את הביקושים שגדלו, והביאו לעליית מחירים.

איך מחשבים את העלות של ריבית משכנתא

איך בודקים מה העלות האמיתית שלכם בשל התייקרות המשכנתא? זהו כמובן אותו חישוב שמלמד אתכם למה כדאי להתמקח על כל עשירית אחוז מול הבנק.

החישוב הוא פשוט: כנסו אל מחשבון משכנתא כמו זה שקישרנו מכאן:

חשבו את המשכנתא הנוכחית שקיבלתם - גובה ההלוואה, ריבית ומספר חודשים וקבלו את ההחזר החודשי.

כעת, לכו אל מחשבון גובה משכנתא והזינו בו את גובה ההחזר החודשי שאתם משלמים היום, את התקופה אבל בריבית הזינו את הריבית החדשה. כעת תקבלו את גובה ההלוואה. אם ריבית המשכנתא גדלה, אזי גובה ההלוואה קטן. ההפרש בין גובה ההלוואה המקורית לבין התוצאה החדשה בו בדיוק עלות ריבית משכנתא!

נעבור לדוגמא מספרית המתאימה לימי 2011 ואפשר כמובן ללמוד ממנה גם היום:

ניקח הלוואה ממוצעת של 400 אלף שקל למשך 20 שנה, אשר ניתנה לפני בריבית של 3%. גובה ההחזר החודשי על פי המחשבון - 2218 שקל.

כעת נחזור למחשבון גובה משכנתא ונעדכן את הריבית הנכונה ליוני 2011, לאחר עליית ריבית המשכנתא - 3.8%, כלומר התייקרות של 0.8%. גובה המשכנתא שנוכל לקבל הוא 372,464. כלומר - מחיר הדירה התייקר ב- 27,536 שקלים!!

ריבית משכנתא - בדרך כלל במגמה הפוכה למחירים

בעקבות הנתונים שהראנו לכם כאן, אפשר גם להבין מדוע ריבית משכנתא היא אינדיקציה לא רעה לנבא את מחירי הדירות. כאשר ריבית המשכנתה עולה, הדבר לוחץ את מחירי הדירות כלפי מטה. הציבור יכול לקחת משכנתא נמוכה (למרות שכאמור, ההחזר החודשי לכל שקל של הלוואה, עולה) ובנוסף, ישנן חלופות השקעה אחרות למשקיעים.

כך, האם יש לכם הון עצמי גבוה, עלייה בריבית משכנתאות, יכולה לנבא דווקא תקופה טובה לקניית דירה. אם אתם מתכננים משכנתא גבוהה, זיכרו שיש סיכוי שחלק מעליית הריבית יתקזז עם ירידת מחירים. בנוסף - חשוב כמובן גם לשקול מה המסלול המתאים לכם.

תוכלו לקרוא כאן על היתרונות והחסרונות של מסלולי משכנתא שונים. למאמרים נוספים בנושאי משכנתאות