רגע לפני שאתם חותמים על משכנתא

הבנק למשכנתאות, למי שעוד לא הפנים, הוא שוק במלוא מובן המילה. אבל השאלה היא על מה כדאי להשקיע את מירב האנרגיה במיקוח. פורסם ב-2005

אצל מרבית המשפחות בישראל, המשכנתה מהווה במשך 20 עד 25 שנה, מרכיב עיקרי בהוצאות משק הבית. מבלי להתייחס לויכוח האם משתלם כלכלית לרכוש דירה, לא כולם מודעים לכך שיש מספר דרכים להוזיל את עלות המשכנתה, לעתים מדובר על סכום השווה לעשרות אלפי שקלים לאורך תקופת ההלוואה.

שמאי

עלות שולית בסופו של דבר מול המשכנתה. הבנק מחייב אתכם בתשלום של כמה מאות שקלים לשמאי, מכיוון שיש כמה שמאים שמתוכם ניתן לבחור, אפשר לעתים להוזיל במעט את העלות בהתמקחות.

דמי פתיחת תיק

כאן כבר מדובר בעמלה של הבנקים, עליה מומלץ להתמקח. דמי פתיחת התיק יכולים להגיע למאות עד אלפי שקלים בודדים, תלוי בגובה ההלוואה. בכל מקרה, אם תתעקשו, הבנק יפחית ובמקרים מסויימים, אם ירצה אתכם מאוד, גם יבטל את העמלה .

בדיקת הזכאות

כיום, ברוב המקרים, לניקוד הזכאות כמעט ואין משמעות, אלא אם כן יש לכם ניקוד גבוה במיוחד. יחד עם זאת, כדאי תמיד לבדוק לפני נטילת ההלוואה. לעתים יש מבצעים לאוכלוסיות או לאזורים גיאוגרפים ואז ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים.

ביטוח משכנתה

בבנקים מבינים היום כי חלק ניכר מהציבור יודע שהביטוחים שמציע הבנק הם לרוב יקרים יותר מאלה שאפשר להשיג בשוק החופשי, על ידי חברות הביטוח. כך, שנעשים שם מאמצים להגיש הצעות מחיר סבירות. בכל מקרה, חשוב להיות מודע לכך שאינכם חייבים לעשות את הביטוחים בבנק ובדיקה נכונה תוכל לחסוך לכם לעתים למעלה מ- 100 שקלים בחודש. כדי להבין את המשמעות - תמורת החזר של 100 שקלים לחודש, בריבית של 5% ולמשך 20 שנה, הבנק ייתן לכם הלוואה של 15 אלף שקלים

ריבית משכנתה

בסופו של דבר, לאורך זמן, סעיף זה משמעותי יותר מכל הסעיפים האחרים. כל עשירית אחוז משמעותית. לדוגמה, אם אתם לווים 400 אלף שקלים בריבית של 5% והבנק מוכן להוזיל את ההלוואה ל- 4.9%, תחסכו 22 שקלים בחודש, סכום שהייתם חוסכים אילו הייתם לווים ברבית המקורית של 5% 396.8 אלף שקלים, כלומר חסכתם מיידים 3200 שקלים. ככל שסכום ההלוואה גדול יותר, כך כמובן גם ההנחה בשקלים.

לחישוב ההחזר החודשי של המשכנתה ולמחשבונים נוספים