יש לכם זכאות למשכנתא? אלו הם הדברים הבאים שאתם צריכים לבדוק

נטילת משכנתא היא הכרח בעבור מרבית האנשים המעוניינים לרכוש דירה. עם מחירי הדירות של היום, לא סביר שניתן לרכוש דירה ללא משכנתא ולכן משכנתא היא הלווה בסיסית ומבוקשת מאוד.

רכישת דירה באמצעות משכנתא משמעותה התחייבות לטווח ארוך מאוד ולמעשה תשלומי ההחזר למשכנתא משפיעים רבות על אורח החיים וסגנון החיים של כל בני המשפחה ולכן לפני נטילת משכנתא חשוב לדעת כיצד לבצע זאת על הצד הטוב ביותר.

גם אם קיבלתם מהבנק אישור זכאות למשכנתא, זה לא אומר שאתם יכולים לרכוש את הבית שרציתם וזהו זה. יש עוד כמה דברים שעליכם לבדוק לפני שתחליטו האם להתקדם עם נטילת ההלוואה.

סכום ההלוואה

אחד הפרמטרים החשובים ביותר שיש להתחשב בהם לפני נטילת משכנתא הוא סכום ההלוואה. למרות שהבנקים השונים יכולים לתת הלוואות גדולות במיוחד ולפרוס אותן על שנים רבות, חשוב לוודא שאכן סכום ההלוואה הוא סכום שניתן לעמוד בו בלי פגיעה באיכות החיים. בנוסף, סכום ההלוואה שהבנקים מקצים אינו מכסה את הדירה כולה ויהיה עליכם לספק גם הון עצמי, מה שאומר שבכדי שתוכלו לממש את אותה זכאות למשכנתא שקיבלתם, עליכם לספק הון עצמי בערך הנדרש, וודאו מראש שיש לכם את היכולת הזו.

תקופת פריסת התשלומים

אלמנט חשוב נוסף הוא התקופה של פריסת התשלומים. הבנקים למשכנתאות מעניקים ללווים אפשרות לפרוס את ההלוואה לתקופה של עד שלושים שנה אולם יש להתחשב בגיל הלווה בעת לקיחת המשכנתא וביכולת ההשתכרות שלו בגילאים מאוחרים יותר. פרמטר חשוב נוסף שיש לקחת בחשבון בעת פריסת התשלומים הוא גובה הריבית המוענקת על תקופת ההלוואה שנלקחה.

ככל שפריסת התשלומים תהיה ארוכה יותר כך יהיה ההחזר החודשי נמוך יותר ולכן לווים רבים מעדיפים לפרוס את התשלומים לתקופות ארוכות במיוחד אולם חשוב מאוד לשים לב לגובה ההחזר החודשי כמו גם לגיל הלווה על מנת שלא להישאר עם תשלומי משכנתא בגיל הפנסיה בו יכולת ההשתכרות יורדת באופן ניכר. בנוסף, שימו לב כי ככל שפריסת התשלומים עולה גם ההחזר הכללי על המשכנתא עולה, ובסופו של דבר הריביות יכולות להסתכם בעשרות ומאות אלפי שקלים, וגם את זה כדאי לכם לקחת בחשבון לפני שאתם מקבלים החלטה על נטילת הלוואת המשכנתא.

עמלות וריביות

שוק המשכנתאות בישראל הוא שוק תחרותי ולכן התמקחות על הריביות והעמלות שנקבעו על ידי הבנקים השונים יכול במידה רבה להוזיל את המשכנתא. ביצוע סקר שוק לפני נטילת משכנתא הוא הכרחי על מנת להבין את גובה הריביות בשוק ולעמוד במשא ומתן על הריבית והעמלות של הבנקים. בנוסף, ניתן לחלק את סכום המשכנתא למסלולי ריבית שונים שיכולים לחסוך מעט ולאפשר שינוי של המשכנתא בעתיד מבלי לשלם עמלות רבות. לכן, זכאות למשכנתא מבנק אחד לא מחייבת אתכם לקחת משכנתא מאותו בנק. בצעו השוואות, זה ישתלם לכם.